Assurance emprunteur
Que ce soit pour un nouvel emprunt ou simplement pour changer d’assurance emprunteur ( et faire des économies) Monassurancemoinscher.com vous accompagne. En quelques minutes, grâce à notre simulateur vous pourrez comparer les meilleures assurances de prêt immobilier, ajustées en fonction de votre profil. Et bien souvent c’est une très bonne surprise.
Quel est le coût d’une assurance de prêt ?
En ces temps de coût de crédit très bas, l’assurance d’un prêt immobilier peut représenter jusqu’à un tiers du coût du crédit. Ce coût varie en fonction de votre profil et des garanties choisies. En souscrivant votre assurance de prêt auprès d »un organisme autre que la banque qui vous fait le prêt, il est possible de faire de belles économies.
Faut-il choisir l’assurance emprunteur de sa banque ?
L’organisme prêteur propose systématiquement son assurance de prêt immobilier à l’emprunteur (contrat groupe). Les formalités sont plus simples mais les tarifs de la banque sont rarement compétitifs.
Or, vous n’êtes pas contraint de souscrire l’assurance proposée par la banque.
Depuis la loi Lagarde en 2010l’emprunteur peut faire jouer la concurrence et se tourner vers l’assureur externe . Ce dernier lui proposera un contrat réalisé sur mesure, en s’appuyant sur la fiche standardisée d’information (FSI). Ces contrats sont souvent moins chers que les contrat « standard » proposés par les banque et les organismes prêteurs.
Parfois plus de 10 000 euros d'économies !
| Situation 1 | Situation 2 | Situation 3 | |
| Profil | Célibataire salarié | Couple, salarié et indépendant | Couple, salariés |
| Age | 30 ans | 40 ans | 55 ans |
| Achat immobilier | Résidence principale, Marseille | Résidence principale, Bordeaux | Résidence secondaire, Lyon |
| Emprunt | 190 000€ sur 20 ans | 220 000€ sur 20 ans | 200 000€ sur 20 ans |
| Prime d’assurance moyenne* | 9,51€ par mois | 20,66€ par mois | 43,01€ par mois |
| Économies mensuelles potentielles** | 50,66€ par mois | 49,00€ par mois | 20,32€ par mois |
Les économies calculées sont basées sur les résultats du comparateur et sur le taux moyen des assurances emprunteur proposées par les établissements de crédit et les banques ( 0,38 % du montant emprunté en 2020).
Rapportée à la durée du prêt, soit 240 mensualités, l’économie peut aller jusqu’à 12 000 euros pour un emprunt de 200 K€.
L’assurance de prêt immobilier est-elle obligatoire ?
Aucune loi n’impose de prendre une assurance emprunteur pour obtenir un crédit immobilier. Mais aucune banque ne prêtera si elle n’est pas protégée dans le cas où l’emprunteur ne serait plus capable de rembourser son emprunt.
L’assurance emprunteur est donc, dans les faits, pour se voir accorder un crédit immobilier.
L’assurance de prêt immobilier prend en charge le remboursement de tout ou partie du crédit, dans la limite des risques couverts. Elle protège l’établissement prêteur mais aussi les emprunteurs en cas d’accident de la vie.
Cacher certaines choses ? Une fausse bonne idée !
Soyez honnête dans vos réponses ainsi qu’au moment de compléter votre questionnaire de santé. Même si cela peut faire augmenter légèrement votre cotisation. Si vous mentez ou cachez certains éléments dans le but d’obtenir une cotiation plus basse, cela pourrait rapidement se retourner contre vous. Si l’assureur se rend compte que vous avez fait une fausse déclaration, il peut résilier votre contrat ou majorer votre prime.
