Assurance obsèques
Quel est le prix d’un enterrement ?
Les obsèques coûtent cher. Une étude de l’ UFC que choisir de 2017 a montré que les frais d’obsèques s’élevaient en moyenne à 4 000 euros (en 2017 donc un peu plus cher aujourd’hui.
Dans le cas d’une inhumation, le budget moyen s’inscrit entre 3 500 euros (en province) et 4 500 euros environ (à Paris). Le budget moyen d’une crémation s’élève pour sa part à 3 000 euros (en province) et 4 000 euros (à Paris).
En effet, à la cérémonie funéraire proprement dite, il ne faut pas oublier d’ajouter l’achat du cercueil, les transferts, les soins de conservation du corps, le convoi funéraire, les frais et taxes liés au décès et aux obsèques, la mise en terre (pour une inhumation), l’achat de l’urne (pour une crémation).
Voici qui devrait vous aider à choisir le contrat d’assurance obsèques le mieux adapté afin de couvrir les frais de vos obsèques. Vos proches n’auront ainsi pas à se préoccuper de leur financement et vous serez plus serein.
Les différents types de contrats d’assurance obsèques
Le tarif de votre assurance obsèques, va dépendre du type de contrat et bien sûr du niveau de la garantie que vous recherchez. En matière d’assurance obsèques, il existe plusieurs types de contrats.
- Le versement unique : vous versez votre capital en une seule fois (5 000 € sont versés le plus souvent). Ce type de versement est conseillé aux personnes déjà âges.
- Les versements temporaires : vous versez des mensualités pendant une période définie. Si vous souhaitez atteindre un capital de 5 000 €, vous verserez ( par exemple) 40 € par mois pendant 10 ans. Cette option est recommandée pour les jeunes seniors. Si vous décédez avant la fin des versements, vos héritiers toucheront quand même le capital garanti.
- Les versements viagers : vous définissez un capital et versez des mensualités jusqu’au jour de votre décès. Une option davantage conseillée pour les personnes âgées, s’approchant de l’âge statistique de décès. En effet, une personne plus jeune risquerait d’atteindre et de dépasser le montant de son capital obsèques souhaité avant son décès. Certains contrats viagers prévoient des hausses de cotisations avec l’âge. Mieux vaut souscrire une convention obsèques chez un prestataire qui ne pratique pas cette hausse surtout en avec les
Capital ou prestation ? Comment bien choisir son contrat assurance obsèques.
Une fois définit le type de versements, il vous reviendra de choisir le type de « prestation » que recevront vos héritiers. Il en existe de différentes sorte, pour s’adapter à vos besoins et préparer l’avenir sereinement :
- L’assurance obsèques en capital :
Au décès de l’assuré, le capital sera versé au bénéficiaire désigné. Celui-ci pourra être soit un de vos héritiers soit une entreprise de pompes funèbres. Dans tous les cas, la somme utilisée ne pourra servir qu’au financement des obsèques.
- L’assurance obsèques en prestations standardisées :
Au décès, l’assureur versera le capital à l’entreprise de pompes funèbres qui procédera à la prise en charge logistique des funérailles, dans les respect des dernières volontés du défunt. S’agissant d’un contrat en prestations standardisées, votre choix se fera entre des prestations figurant au « catalogue » de l’entreprise de pompes funèbres. Le choix n’est en général pas très large mais au minimum vous pourrez choisir entre inhumation ou crémation et cérémonie religieuse ou civile.
- L’assurance obsèques en prestations personnalisées :
Avec ce type de contrat, vous choisissez votre opérateur et organisez avec lui vos futures funérailles. A votre décès, l’opérateur de pompes funèbres recevra le capital et respectera à la lettre les souhaits que vous aurez exprimés.
- crémation ou inhumation ;
- cérémonie religieuse ou civile ;
- déroulement des obsèques ;
- type de cercueil ou d’urne ;
- concession ;
- fleurs ;
- faire-part.
L’intérêt de ce type de contrat réalisé sur-mesure est que vos héritiers n’auront pas à s’occuper de rien. Pas de mauvaise surprise : le coût précis de vos funérailles sera défini à l’avance mais pas non plus de discussions interminables entre les héritiers. C’est vous qui aurez choisi.
Qui sont les bénéficiaires de l’assurance obsèques ?
Lors de la signature du contrat d’assurance obsèques, vous désignez un ou plusieurs bénéficiaires du capital que vous aurez constitué. Ces derniers auront alors l’obligation morale d’utiliser cette somme pour vos funérailles. On parle de « clause bénéficiaire » (comme celle que l’on trouve en assurance vie). Il ne s’agit là que d’une obligation morale.
Au décès du souscripteur du contrat obsèques, le capital sera versé :
- à un ou plusieurs proches. Charge à eux de financer les funérailles avec la somme reçue en respectant vos volontés si vous les avez exprimées ;
- à l’opérateur de pompes funèbres choisi. C’est lui qui se chargera de l’organisation des obsèques. Selon les préférences exprimées lors de la signature du contrat.
A noter que si le capital constitué est versé directement à l’entreprise de pompes funèbres il peut arriver qu’il excède le montant des dépenses totales liées à l’organisation de la cérémonie funéraire. Dans ce cas le surplus sera reversé aux bénéficiaires « de second rang » désignés à la signature du contrat ou, à défaut, sera réintégré à la succession.
À quel âge souscrire une assurance obsèques ?
La plupart des compagnies d’assurances permettent la souscription d’un contrat obsèques jusqu’à l’âge de 80 ans. Mais rien n’empêche de le faire dès la cinquantaine ( avec un contrat adapté). Cela reviendra moins cher et vous n’aurez plus à y penser.